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互联网金融和银行大战:未来谁能主宰金融市场?
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一、银行业的不景气
最近的银行似乎一直都不好过。
  这不,最近全球最高古老的银行——意大利西雅图银行公布了一项五年重组计划,将要在2021年裁员5500名员工,人数将占总员工的1/5。而同一时间,美国方面已经开始对运营和技术部门进行了裁员,并通过关闭数据中心和相对低廉的数据公司来节约成本。再看日本,三菱日联金融集团也正在考虑在10年内撤销大约1万个职位,而这些人员的工作,未来可能都会通过网络在线或者智能机器人完成。
  这可能不是最糟糕的,近年来,围绕着银行业的一直是些降薪、不良率攀升、利率润增速下降、难转型等。
  根据2016年的《中国上市银行年报研究》显示:上市银行的人均薪酬都出现不同程度的下降,五大行员工总数在下降,网点数量也在减少。而在在银行高管方面,8家上市银行去年高管整体报酬总额为2.24亿元,同比减少20%。
  根据2016年各行年报,“宇宙行”工商银行2016年末,工行共有13098个基层营业部,较年初减少322个;中国银行的内地商业银行机构总数为10651家,较2016年初减少36家。
  二、互联网金融冲击势头强
  这边银行业渐不景气,对面就是摩拳擦掌的互联网巨头。
  银行的光环正在退去的同时,以马云马化腾的为首的互联网新生者来势汹汹。
  首先就是马云的支付宝,其旗下的蚂蚁金服,在理财平台上将“蚂蚁聚宝”升级为“蚂蚁财富”,在此之前已经有7家基金公司入驻“蚂蚁财富”,包括建信、中银、农银汇理、招商等基金公司,如今又有7家商业银行进驻,包括浦发、中信、兴业、华夏、民生、平安、光大。
  这些小银行纷纷选择进入互联网平台销售理财产品,虽然说可以看做是抱团取暖,但是实际上,互联网平台有着更大的发展优势。光是看看目前支付宝、微信的日活跃量就知道了。微信月活跃用户在6亿、支付宝为4.5亿、而在银行app中,建行、工商、招商分别为3606、3521、2136万人。
  蚂蚁金服和微信支付仅仅在几年内就获得了海量额用户和数据,拓展出了更大的生态。
    根据阿里巴巴提交的一份监管文件显示,截至今年3月,蚂蚁金服税前利润暴增86%,达8.14亿美元。其中最主要的营收来源是支付宝手续费,其它诸如花呗、借呗这类小贷产生的利息,企业贷理财板块产生的盈利分红,以及蚂蚁聚宝代销基金产品获取的手续费、代销保险业务的手续费,一些金融机构使用蚂蚁金融云所支付的使用费,等等。
  单单余额宝就管理着1656亿美元资金,它已超过规模1500亿美元的摩根大通美国政府货币市场基金,成为世界上最大的货币市场基金。
  可以说,蚂蚁金服的业务,从基金理财到小额贷款,种类丰富,可以说涵盖了整个金融行业的供应链。
  同时,蚂蚁金服通过投资的方式进入众多领域,公开数据显示,蚂蚁金服目前的投资金额已超过223.7亿元人民币,投资领域覆盖了银行、股票、证券、保险、基金、消费金融等金融类项目,此外,还涉及餐饮、媒体、影视等非金融领域。
  这仅仅是国内市场。
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